קופת גמל לעצמאים
עובדה ידועה היא כי בישראל עצמאיים רבים מתקשים לבנות לעצמם תשתית פנסיונית מסודרת, ולא מדובר בחוסר רצון, הרי כל אחד יודע ומבין את חשיבותו של
תכנון פיננסי לא נוגע רק בכסף – הוא עוסק בחיים שלכם.
אנחנו עוזרים לכם להבין איך למקסם את ההכנסות, לנהל תקציב חכם, ולהשקיע נכון כדי שתוכלו לחיות עם ביטחון כלכלי וללא לחץ מיותר.
זהו תהליך הכולל איפיון מצב קיים – ניתוח הון, התחייבויות, הוצאות והכנסות – והצבת יעד כלכלי. למשל חיסכון לפנסיה, רכישת נכס להשקעה, או הגדלת ההון הקיים. מושג זה מוגדר באתריים מקובלים כדבר הכרחי לכל מי שמבין שהעתיד לא נבנה מאליו.
השלב הבא שמתייחס לתכנון – זהו ליווי מול ביצוע: האם התכנית עומדת ביעדים? האם יש צורך לתקן? זוהי מערכת של בדיקה שוטפת, התאמה למציאות משתנה, וזיהוי הזדמנויות – כפי שמצוין ב״תכנון וליווי אישי״ באתר קבוצת גיא פיננסים.
תכנון = הצבת מסלול
ליווי = שמירה על המסלול – עד להגעה ליעד
שילוב של השניים יוצר מסלול כלכלי שמשרת לא רק את ההווה אלא גם את העתיד.
מיפוי מלא של הנכסים וההתחייבויות
ראייה כוללת: חשבונות עו״ש, קרנות פנסיה, קופות גמל, משכנתאות, הלוואות, השקעות.
הגדרת יעדים ומטרות ברורות
למשל: "עד גיל 60 לגמור משכנתה", "להבטיח הכנסה פסיבית של X ₪ לאחר פרישה", "לשמור על רמת חיים גבוהה גם בגיל 75".
בניית תוכנית פעולה
כולל קביעת לוחות זמנים, תקציבי חיסכון, שינוי הרכב השקעות, הפחתת התחייבויות.
ביצוע – ליווי ובקרה
בדיקות רבעוניות/שנתיות של ההתקדמות, התאמת המסלול לשינויים כמו ילדים, שינוי תעסוקתי, ירידת הכנסות או שינויים בשוק ההון.
התאמה שוטפת ואופטימיזציה
למשל: האם דמי הניהול גבוהים מידי? האם התשואות עומדות ביעדים? האם יש הזדמנות מיסוי שלא נוצלה?
אדם בגיל 40 עם הון נזיל של 300,000 ₪, קרן פנסיה עם 400,000 ₪, משכנתה שנותרה לעוד 20 שנים. אם יעדו הוא לפרוש לגמלאות בגיל 65 מבלי לפגוע ברמת החיים – התכנון הפיננסי יכלול חיסכון נוסף של כ‑1,000 ₪ לחודש, שינוי הרכב השקעות לגידול הון, והפחתת חלק מההתחייבויות.
משפחה בגילאי 30–35, שני הורים, שני ילדים, הבית ברכישה, מחויבות גבוהה להוצאות, ומעט חיסכון. בתכנון הפיננסי יוגדר יעד כמו "צמצום משכנתה ב‑30 % תוך עשר שנים", לצד הקמת חיסכון חירום בגובה של 6 חודשי הוצאות.
אדם בגיל 55 שמתחיל לבדוק את מצב הפנסיה שלו ומגלה שיש פער בין ההכנסה הצפויה לבין רמת החיים הרצויה בפרישה. המסלול הפיננסי יכלול העלאת קצב החיסכון, מעבר לקרנות עם דמי ניהול נמוכים יותר, והיערכות למסלול פרישה מוקדמת אם אפשר.
התחלה מאוחרת מדי – דחיית תכנון וליווי למועד מאוחר מפחיתה את היתרון של הריבית דריבית והאופציה לתיקון.
טיפול רק בהשקעות – ללא התייחסות להוצאות, התחייבויות ודמי ניהול גבוהים.
מיקוד ב״טווח קצר״ בלבד – התעלמות מהותית מהפרישה ומהתכנון העתידי.
אי־התאמה למציאות המשתנה – שינוי עבודה, משפחה, הגירה, שינוי שוק ההון – אם לא מתעדכנים מתחילים לנסוע לאיבוד.
השקעה ללא אסטרטגיה מותאמת – כאשר האדם מתנהג לפי המלצות כלליות במקום לפי התמונה האישית שלו.
מומחיות והבנה – מתכנן פיננסי מנוסה מזהה נקודות תורפה, סיכונים מוסתרים והזדמנויות.
שכבת הגנה – הליווי מוודא שאם משהו משתבש, יש תגובה מהירה ותיקון.
חסכון ממוקד – בדיקה מקצועית עשויה לחשוף עלויות גבוהות, דמי ניהול מופרזים או מסלולי השקעה לא מתאימים.
שלווה – הידיעה שיש מישהו שמנחה אתכם הופכת את הניהול הפיננסי לפשוט יותר ובר־קיימא.
הליווי שלנו מבוסס על התאמה אישית לצרכים שלכם. אנחנו בודקים מה באמת נכון לכם, מסבירים כל שלב ומוודאים שאתם מקבלים החלטות שמשרתות אתכם בטווח הקצר והארוך.
כי תכנון פיננסי מוצלח הוא לא רק קיצוץ בהוצאות או הגדלת הכנסות. אנחנו מסתכלים על התמונה הרחבה: איך להתנהל נכון מול המערכת הבנקאית, כיצד לתכנן את תשלומי המס, ואיך לשמור על רמת חיים יציבה תוך כדי חיסכון והשקעה חכמה לעתיד.
אנחנו לא עוצרים רק בבניית תוכנית – אנחנו ממשיכים ללוות אתכם גם ביישום, בהתאמות בהתאם לשינויים, ובמעקב שוטף, כדי לוודא שהתכנון הפיננסי שלכם נשאר רלוונטי ומדויק לכל אורך הדרך.
מומחה בתחום התכנון הפנסיוני והפיננסי עם ניסיון עשיר, בעל תואר ראשון ושני במנהל עסקים עם התמחות במימון. גישה אישית ומקצועית מובילה אותו להפוך מושגים מורכבים לפשוטים ונגישים, כך שכל לקוח מקבל ליווי פיננסי מותאם אישית שמטרתו לבנות עתיד כלכלי יציב ובטוח.
ניהול נכון של כסף הוא מפתח לחיים רגועים. אנחנו כאן כדי לעזור לכם להבין איך לשמור על איזון כלכלי, להימנע מטעויות יקרות ולתכנן קדימה כך שהעתיד שלכם יהיה יציב.
האם החסכונות וההשקעות שלכם יספיקו לכם לכל מה שתרצו? זו שאלה שרבים מתמודדים איתה, והתשובה תלויה לא רק בכמה חסכתם, אלא איך אתם מנהלים את הכסף שלכם. אנחנו ננתח יחד את ההוצאות הצפויות, נזהה מקורות כלכליים פוטנציאליים ונמצא את הדרך הכי בטוחה להגדיל את ההון שלכם בלי סיכונים מיותרים.
בנוסף, ניהול מס נכון יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים. אנחנו בודקים את ההטבות שמגיעות לכם, מנתחים את המצב הביטוחי שלכם ומציעים התאמות שיחזקו את הביטחון הכלכלי שלכם בלי הוצאות מיותרות.
התכנון לא מסתיים כאן. החיים משתנים, חוקים מתעדכנים, וגם הצרכים שלכם משתנים. לכן אנחנו לא רק בונים לכם תוכנית כלכלית, אלא ממשיכים ללוות אתכם לכל אורך הדרך, כדי לוודא שהיא תמיד מתאימה למציאות שלכם.
עובדה ידועה היא כי בישראל עצמאיים רבים מתקשים לבנות לעצמם תשתית פנסיונית מסודרת, ולא מדובר בחוסר רצון, הרי כל אחד יודע ומבין את חשיבותו של
עובדי מדינה נהנים ממגוון רחב של זכויות סוציאליות ייחודיות וביניהן בולטת קרן ההשתלמות לעובדי מדינה. הקרן מאפשרת לכל עובד מדינה חיסכון משתלם במיוחד שמצטרף לשכר
כשאתם שומעים את המושג 'קרן השתלמות', מה הדבר הראשון שעולה לכם לראש? שמדובר במשהו ששייך לעולם הבכירים וההייטק, משהו שרחוק מן החיים שלכם ולא לגמרי
עצמאי נושא על כתפיו את האחריות המלאה לתכנון העתיד הכלכלי שלו. בין השאר, אין מעסיק שדואג להפקדות פנסיוניות ואין תלוש משכורת קבוע שמבטיח יציבות. בתוך
דמיינו רגע: אתם יושבים עם כוס קפה, פותחים את הדואר, ומולכם ערימה של דוחות פנסיוניים ממספר קופות גמל שונות. כל דוח כתוב בשפה מעט שונה,
אתם יושבים עם כוס קפה, מסתכלים על המספרים בעסק ומנסים לפצח את השאלה: איך אני דואג לעתיד שלי בלי לאבד את החופש שכל כך חשוב
כמי שמלווה לא מעט אנשים סביב גיל 50 ומעלה, אני יכול להגיד בוודאות: זה שלב שבו הפרספקטיבה הכלכלית משתנה. ברוב המקרים, הילדים כבר פחות תלויים,
כמי שמלווה עצמאיים כבר יותר מעשור, אני רואה שוב ושוב איך החלטות קטנות שנעשות בזמן – יכולות לשנות את כל התמונה הכלכלית בעתיד. לפעמים מדובר
לא מעט חוסכים שפונים אליי – בין אם לקראת פרישה ובין אם במהלך שנות החיסכון – מתלבטים כיצד לשלב חשיפה חכמה לשוק ההון העולמי, ובמיוחד
כמי שעוסק בליווי כלכלי ופנסיוני כבר שנים, אני רואה מקרוב עד כמה התמונה משתנה ברגע שאנשים מתחילים לתכנן את השלב הבא של חייהם. בין אם
כמו שאני מתכנן את העתיד הכלכלי שלי כעצמאי – בין אם זה דרך קרן השתלמות, ביטוחים או השקעות – אני רואה חשיבות לא פחותה בתכנון
החיים מלאים ברגעים בלתי צפויים, ואנו נוטים לקחת את השגרה שלנו כמובנת מאליה. בוקר אחד אנו מתעוררים, יוצאים לעבודה, והכל נראה תחת שליטה – עד
