הלוואה על חשבון חיסכון – למי זה מתאים
במציאות הכלכלית של היום, לא מעט אנשים מוצאים את עצמם מתלבטים אם להשתמש בחיסכון שנצבר לאורך השנים או לקחת הלוואה כנגד חיסכון. האפשרות הזו הפכה
במהלך החיים אנו פוגשים לא מעט סיכונים – מחלה, אובדן כושר עבודה, תאונה, או רק שינוי בלתי‑צפוי ביכולת ההכנסה.
הכיסויים הביטוחיים שמטרתם להגן עלינו לרוב נרכשים מתוך תחושת ביטחון, אך לעיתים אינם מותאמים במדויק לצרכים, משלמים על כיסויים מיותרים או מבטחים לא מספיק.
לרוב האנשים יש ביטוחים שהם לא מכירים עד הרגע שבו הם באמת צריכים אותם. אנחנו כאן כדי לוודא שהכיסויים שלכם מתאימים למציאות, ושאתם לא משלמים על פוליסות מיותרות.
ניהול סיכונים בהקשר של ביטוח משמעותו להכיר את הסיכונים האפשריים, לאמוד את עוצמתם וסבירותם, להחליט מה להבטיח – ומה להשאיר כטווח סיכון – ובסופו של דבר לבנות תיק ביטוחי שמיועד לתת פתרון אפקטיבי. כאשר התכנון נעשה באופן מקצועי, ניתן גם לחסוך כסף – על ידי ביטול כיסויים שאינם רלוונטיים, או התאמת הפוליסות לשינויים בחיים. באתר של קבוצת גיא פיננסים מצוין כי “ביטוח הוא לא מוצר מדף, אלא כלי כלכלי שנועד להגן עליכם בדיוק לפי הצרכים שלכם”.
זיהוי הצרכים והסיכונים – מהם הסיכונים שחשוב לכם לבטח? האם אובדן הכנסה בעקבות עוול עבודה, פגיעה גופנית, אירוע רפואי?
בניית רשימה של הכיסויים הקיימים – כדאי לבדוק מהם הביטוחים שכבר קיימים ברשותכם, אילו כיסויים פעילים ומהי העלות החודשית/שנתית.
בקרת כיסויים מיותרים או כפולים – רכישת כיסויים שאינם נדרשים או שנכפלים בין פוליסות יכולה לגרום להוצאה מיותרת. למשל, כיסוי ששילמתם עליו אך אינו רלוונטי עוד למצבכם.
התאמה ומינוף – התאמת הכיסויים לצרכים המתחדשים: טיפ לילדים צעירים, שינוי מצב משפחתי, תחילת פרישה.
שימור ועדכון מתמיד של הפוליסות – עולם הביטוח משתנה: חוקי רגולציה, הצעות חדשות, עלויות משתנות. כך יש לעדכן מדי כמה שנים. באתר מצוין: “ביטוח נכון הוא לא רק הגנה לעתיד, אלא גם דרך לחסוך בהוצאות שוטפות.”
נניח אדם בן 35 שעובד במקצוע שמצריך יכולת פיזית. אם אין לו כיסוי לאובדן כושר עבודה, והכנסתו השנתית היא 200,000 ש״ח – במקרה של אובדן כושר העבודה הוא מאבד את הכוח לפרנס. פוליסה שמבטיחה 10,000 שח לחודש למשך 24 חודשים תיענה לצורך. אם העלות השנתית של הכיסוי היא 5,000 שח – זהו ביטוח שמחזיק ערך. לעומת זאת, אם שילם 10,000 שח בשנה על כיסוי מפורט כשהסיכון שלו נמוך יחסית, הוא שילם יותר ממה שהיו צריכים.
משפחה עם שני ילדים, בית, ומשכנתה. אם פועל הביטוח חיים עם חיסכון, השיקול הוא לכסות את המשכנתה במקרה של פטירה או אובדן כושר. אם המשכנתה היא 1.4 מיליון ₪ והכיסוי הוא רק 500,000 ₪ – קיים פער משמעותי. התאמה יכולה לעלות עוד כמה מאות שקלים בחודש אך להבטיח שקט נפשי אמיתי.
אדם בגיל 50 עומד לפני פרישה. סטטוס הכספים משתנה: ההכנסות פוחתות, הזמן לעסק חיסכון מתקצר. בשלב זה ייתכן שכדאי להקטין סיכון ולהעביר חלקים מהכיסוי המשתנים לפוליסות שמותאמות לפרישה – כך שלא ישלם פרמיות גבוהות שלא יחזיקו הרבה שנים.
השוואה רק על פרמיה נמוכה מבלי לבדוק את הכיסוי בפועל. כפי שמצוין באתר: “ממש לא כל ביטוח חיים כולל את אותם תנאים”
אי־עדכון הפוליסה לאחר שינוי במצב המשפחתי, התעסוקתי או בריאותי.
כיסויים כפולים – למשל, פוליסה אחת שמכסה אובדן כושר עבודה ופוליסה אחרת שמכסה את אותה ההכנסה בתנאים דומים.
התעלמות מההטבות שמגיעות לכם – הטבות מיסוי או קופות גמל שאינן מנוצלות.
הסתמכות רק על הביטוח הבסיסי במדינה – למשל בביטוח בריאות, כאשר בישראל יש כיסוי ציבורי, אך נדרש גם כיסוי פרטי כדי להבטיח טיפולים שאינם בסל.
שמירה על הכסף שלכם – בדיקה מקצועית יכולה לחשוף שחלק מהכיסויים אינם נחוצים או שהם יקרים מדי ביחס לערך שהם מספקים.
שיפור הכיסוי – התאמה מדויקת יכולה להבטיח שהכיסוי ייענה בדיוק לצורך, לא מעט ולא יותר מדי.
ליווי לאורך זמן – לאחר רכישת פוליסה, הצרכים משתנים. התייחסות לאורך זמן חשובה. כותב האתר: “התהליך לא מסתיים כאן … אנחנו ממשיכים ללוות אתכם גם אחרי שביצעתם את ההתאמות”.
יצירת שקט נפשי – ההבנה שיש לכם מגן מתאים הופכת את החיים לשקטים יותר מבחינה כלכלית.
מומחה בתחום התכנון הפנסיוני והפיננסי עם ניסיון עשיר, בעל תואר ראשון ושני במנהל עסקים עם התמחות במימון. גישה אישית ומקצועית מובילה אותו להפוך מושגים מורכבים לפשוטים ונגישים, כך שכל לקוח מקבל ליווי פיננסי מותאם אישית שמטרתו לבנות עתיד כלכלי יציב ובטוח.
ביטוח הוא לא מוצר מדף, אלא כלי כלכלי שנועד להגן עליכם בדיוק לפי הצרכים שלכם. אנחנו דואגים לבדוק מה באמת נחוץ, אילו כיסויים רלוונטיים ואיפה אפשר לחסוך מבלי לפגוע בביטחון שלכם.
איך יודעים אם אתם באמת משלמים על מה שצריך? הרבה אנשים מגלים מאוחר מדי שהביטוח שלהם לא נותן מענה. אנחנו בודקים כל סעיף בפוליסה ומוודאים שאתם משלמים על מה שבאמת חשוב לכם.
בנוסף, נבחן את כל ההטבות שמגיעות לכם, נבדוק את תנאי הפוליסות ונבצע התאמות שיחסכו לכם כסף מבלי לפגוע בכיסוי הביטוחי שלכם.
התהליך לא מסתיים כאן. ביטוחים משתנים, צרכים מתעדכנים, ולפעמים מה שהתאים לכם לפני עשור כבר לא רלוונטי. אנחנו ממשיכים ללוות אתכם גם אחרי שביצעתם את ההתאמות, כדי לוודא שהתוכנית שלכם נשארת עדכנית ומדויקת עבורכם.
במציאות הכלכלית של היום, לא מעט אנשים מוצאים את עצמם מתלבטים אם להשתמש בחיסכון שנצבר לאורך השנים או לקחת הלוואה כנגד חיסכון. האפשרות הזו הפכה
כשאנחנו שומעים על דמי ניהול נמוכים, האינסטינקט הראשוני שלנו הוא להתרגש: הנה הזדמנות לחיסכון בכסף ולצמצום עלויות! הרי מי לא רוצה לשלם פחות? אבל בעולם
בין אם אנו צעירים או מבוגרים, בעלי הכנסה גבוהה או נמצאים בין עבודות, בעלי משפחה או חיים לבד, חשוב שיהיה לנו בצד חיסכון לשעת צרה.
כל מי שמנסה לצלול לתוך עולם קופות הגמל להשקעה מגלה כי אפשרויות החיסכון וההשקעה מאד מגוונות ולפעמים גם קצת מורכבות. עם זאת, מומלץ מאד להכיר
מדינת ישראל הינה מדינה סוציאלית במהותה ולכן לכל אזרח ישראלי ניתנת האפשרות לבחור את קופת החולים שלו לביטוח הבריאות הבסיסי, אך בנוסף לביטוח הציבורי ישנו
ביטוח בריאות פרטי מהווה רובד משלים וחיוני למערכת הבריאות הציבורית. במאמר זה נסקור את כל הרבדים והכיסויים החשובים בביטוח בריאות פרטי. צפו בסרטון שמסביר את
החיים מלאים ברגעים בלתי צפויים, ואנו נוטים לקחת את השגרה שלנו כמובנת מאליה. בוקר אחד אנו מתעוררים, יוצאים לעבודה, והכל נראה תחת שליטה – עד
פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון נועדה להעניק לנו שקט נפשי ולספק מענה כפול: הגנה כלכלית למשפחות שלנו במקרה של אובדן, וחיסכון שצומח במכפלות לאורך זמן
מהו ביטוח אובדן כושר עבודה? ביטוח אובדן כושר עבודה הוא כיסוי ביטוחי המבטיח לכם הכנסה חודשית במקרה שאינכם מסוגלים להמשיך לעבוד בעקבות תאונה או מחלה.
ביטוח הכנסה למשפחה: מה זה ולמה כדאי לכם להכיר? ביטוח הכנסה למשפחה הוא ביטוח חיים שמטרתו להבטיח את עתידן הכלכלי של משפחתכם במקרה פטירתכם. במקרה
טסים לחו"ל? אל תשכחו ביטוח נסיעות! ✈️ למה ביטוח נסיעות כל כך חשוב? הוצאות רפואיות בחו"ל יכולות להגיע לסכומים עצומים. ביטוח נסיעות יגן עליכם כלכלית במקרה
