קרב הענקים: קופת גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון
המטרה: להגדיל את החיסכון שלכם. הזירה: שוק ההון. המתמודדים: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון.
השוואה ראש בראש:
| קריטריון | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון |
|---|---|---|
| הטבות מס | ✅ הטבות מס מוגבלות ( החל מגיל 60 ניתן לקבל קצבה פטורה ממס ) | ✅ הטבות מס מוגבלות לילדי 1948 ומטה ( תקנה 125 ד ) |
| נזילות | ✅ נזילה בכל עת | ✅ נזילה בכל עת |
| דמי ניהול | ✅ נמוכים יחסית (בין 0.8%-0.6% ) | ❌ גבוהים יחסית ((בין 1%-0.8%) |
| מגוון מסלולים | ✅ מגוון רחב | ✅ מגוון רחב |
| אפשרויות משיכה | ✅ משיכה חד פעמית או קצבה פטורה ממס ( קצבה מוכרת | ✅ משיכה חד פעמית או קצבה חייבת במס רווחי הון של 25% |
| ביטוח | ❌ אין | ✅ ביטוח מוות/נכות (אופציונלי) |
עובדות מפתיעות:
- קופת גמל להשקעה צעירה יחסית: הושקה רק בשנת 2016.
- פוליסת חיסכון ותיקה יותר: קיימת כבר משנות ה-90.
- הביקוש לקופות גמל להשקעה עולה: בשנת 2023, 40% מההפקדות החדשות היו לקופות גמל להשקעה.
- פוליסות חיסכון עדיין פופולריות: 60% מההפקדות החדשות עדיין הולכות לפוליסות חיסכון.
אז מי המנצחת?
התשובה תלויה בכם ובמטרות החיסכון שלכם.
קופת גמל להשקעה עשויה להתאים לכם יותר אם:
- אתם מחפשים דמי ניהול נמוכים.
- אתם רוצים גמישות רבה יותר במשיכת הכספים או ניוד כספים לחברות אחרות
- אתם לא מעוניינים בביטוח.
פוליסת חיסכון עשויה להתאים לכם יותר אם:
- אתם מחפשים הטבות מס מסוימות ( 125 ד ) .
- אתם רוצים ביטוח מוות/נכות.
- אתם מעוניינים במסלולים ייחודיים שאינם זמינים בקופות גמל להשקעה.
המלצה:
לפני קבלת החלטה, חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פיננסי מוסמך. הם יוכלו לעזור לכם להבין את ההבדלים בין שני המוצרים ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
