רבים מהעובדים שוכחים או מאבדים קשר עם קופות הגמל שלהם לאורך השנים . לפעמים מדובר בכספים קטנים, ולפעמים בסכומים משמעותיים שנצברו במשך שנים רבות, אך במרבית המקרים הכסף הזה לא מנוהל ומפסיד פוטנציאל צמיחה. קופת גמל רדומה מכילה כספים שכבר אינם מופקדים בה, והיא עשויה להיות אוצר חבוי שרק מחכה שיפעילו אותו מחדש. איתור והפעלת קופות כאלה יכולים להוות צעד משמעותי למקסום החיסכון הפנסיוני ולהגברת הביטחון הכלכלי לקראת גיל הפרישה, ולכן חשוב לאתר ולבדוק האם יש לכן אחת, או אולי כמה.
מהי קופת גמל רדומה ואיך לזהות אותה?
קופת גמל רדומה היא קופת גמל או חיסכון פנסיוני שהופסקו בה ההפקדות, ולעיתים אינה מנוהלת כבר שנים רבות. רבים מהעובדים אינם מודעים לכך שיש להם קופות כאלה, בעיקר לאחר החלפת מקומות עבודה או שינוי מסלולי חיסכון. ניתן לזהות קופה רדומה על ידי בדיקה של הדוחות השנתיים שקיבלתם בעבר, או באמצעות פנייה למוסדות הפנסיוניים בהם נוהלו הקופות. קופות גמל לא מנוהלות או חיסכון פיננסי רדום יכול להכיל כספים שהצטברו במשך שנים, סכומים שמאוד משתלם להחזיר לפעילות כדי שימשיכו לצבור תשואה.
ניעזר בסיפור הבא כדי להסביר זאת היטב: נמרוד, בן 45, החליף מספר מקומות עבודה במהלך הקריירה שלו. רק לאחרונה, כשחשב על התכנון הפנסיוני שלו, גילה שיש לו קופת גמל רדומה מעבודה קודמת. הסכום שהצטבר בה היה קטן יחסית, אך אחרי שהוא איתר אותה והעביר אותה למסלול פעיל, הכסף החל לצבור תשואה, והפך לחלק משמעותי מהחיסכון העתידי שלו. החוויה של נמרוד ממחישה עד כמה חשוב לבדוק קופות שכבר נרדמו, וגם סכומים שנראים שוליים יכולים לצבור ערך רב לאורך זמן.
רוב האנשים לא מודעים לכך שקופת גמל רדומה עשויה לכלול זכות הפקדות לקופה רדומה שלא נוצלה, ולעיתים אף סכומים שהצטברו בתשואה משמעותית. איתור קופות גמל ישנות הוא הצעד הראשון למימוש הפוטנציאל של החיסכון.
איך להפעיל קופת גמל ישנה ולהפוך אותה לחיסכון פעיל?
לאחר שזיהינו את הקופה הרדומה, השלב הבא הוא הפעלתה מחדש. הפעלת קופת גמל רדומה כוללת פנייה למוסד הפנסיוני, בדיקה של התקנון של הקופה וחתימה על מסמכים שמאשרים את חידוש ההפקדות. בדרך כלל ניתן לבחור מסלול השקעה שמתאים למצב הכלכלי והצרכים האישיים של בעל הקופה, ולהעביר אותה לחשבון פעיל. הפעלת קופת גמל רדומה מאפשרת לנצל את יתרון הזמן והצמיחה הארוכה של החיסכון הפנסיוני. גם קרן גמל שנשכחה יכולה להפוך לכלי משמעותי לחיסכון עתידי, כל עוד מנוהלת בצורה פעילה.
מהם הצעדים הנדרשים כדי להעביר קופה רדומה לחשבון פעיל?
להעברת קופה רדומה לחשבון פעיל יש מספר צעדים עיקריים:
- איתור הקופה הרדומה – בדיקה מול המעסיקים הקודמים או שימוש באתרי משרד האוצר והגופים הפנסיוניים.
- בדיקה של התקנון והזכויות – הכרת תנאי הקופה, זכויות הפקדות לקופה רדומה ותנאי משיכה.
- פנייה למוסד הפנסיוני – למילוי טפסים ולבחירת מסלול השקעה עדכני.
- קבלת ייעוץ כלכלי למימוש החיסכון – לעיתים כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני כדי להתאים את מסלול ההשקעה לפרופיל סיכון אישי.
לאחר סיום הצעדים הללו, הקופה הופכת לחשבון פעיל, והכספים מתחילים לצבור תשואה בהתאם למסלול שנבחר.
איך קופת גמל רדומה יכולה לעזור בהגדלת חיסכון פנסיוני?
החזר הקופה הרדומה לפעילות מאפשר הגדלת חיסכון פנסיוני קיים, גם אם מדובר בסכום קטן יחסית. כספים שנשכחו יכולים לצבור תשואה מצטברת לאורך השנים, ובסופו של דבר להפוך לחלק משמעותי מהחיסכון לגיל פרישה. מעבר לכך, ניהול קופה רדומה מאפשר ניצול מסלולי השקעה חדשים, הפחתת עלויות ניהול החיסכון הישנות ושיפור תזרים הכספים העתידי.
במקרים רבים, קופות רדומות נשכחות רק כי בעל הקופה לא ניהל את החשבון או עבר עבודה חדשה. החזרת הקופה לפעילות היא פתרון לניהול קופה רדומה שמאפשר למצות את הפוטנציאל הפיננסי שלה.
כיצד למנוע קופות גמל רדומות בעתיד – טיפים לניהול חיסכון
כדי למנוע מצב שבו קופות גמל הופכות לרדומות בעתיד, מומלץ לנהל חיסכון פנסיוני באופן פעיל, לבצע בדיקות תקופתיות של כל הקופות והחשבונות, לוודא שכל ההפקדות מתבצעות בקצב רציף, לבדוק מדי שנה את מסלולי ההשקעה ולהתאים אותם לפרופיל סיכון עדכני, ולשמור על קשר עם יועץ פנסיוני כדי לוודא שמימוש החיסכון נעשה בצורה הטובה ביותר.ניהול נכון מונע קופות רדומות ומבטיח שהחיסכון הפנסיוני יניב את מירב התשואה האפשרית לאורך השנים.
