פרישה מוקדמת – השפעה כלכלית והשלכות מיסויות

בתקופה האחרונה אנו עדים ליותר ויותר עובדים ובעלי עסקים הבוחנים את האפשרות של פרישה מוקדמת. הרצון ליהנות מהחיים בשלב מוקדם, להתמסר לפעילות עסקית אחרת או פשוט לקחת הפסקה ממירוץ החיים, הופך את הנושא לאקטואלי במיוחד.
עם זאת, לפרישה מוקדמת יש השפעות משמעותיות על החיסכון הפנסיוני, על רמת ההכנסה העתידית וגם על המיסוי.
כדי להבין את מלוא התמונה, חשוב לבחון את ההיבטים הכלכליים, המיסויים והרגולטוריים בצורה מקצועית ומדויקת — ולקבל החלטה מתוך שיקול דעת מושכל.

מהי פרישה מוקדמת וכיצד היא מתבצעת?

פרישה מוקדמת מוגדרת כעזיבת העבודה וקבלת קצבה או תשלומי פרישה לפני גיל הפרישה הקבוע בחוק.
בישראל, גיל הפרישה הרשמי משתנה בין נשים וגברים, אך פרישה מוקדמת יכולה להתבצע כבר בשנות ה־50 לחיים, בהתאם לזכאות בחיסכון הפנסיוני ולתקנון הקרנות.

שלבי ההליך:

1. הגשת בקשה לקרן הפנסיה או לקופת הגמל.
2. חישוב מחדש של הקצבה בהתאם לגיל הפרישה המוקדם.
3. הפעלת ביטוחים נלווים במידת הצורך.

חשוב לדעת: קיצור שנות ההפקדה משפיע מיידית על גובה הזכויות העתידיות.

תכנון פיננסי שמשנה את המשחק

גיא פינסים | תכנון פיננסי אישי, השקעות,
פרישה ויציבות כלכלית

• תכנית אישית שמותאמת בדיוק לך – לא מתכונים גנריים, אלא פתרון שנבנה סביב החיים שלך
• תכנון פיננסי זה לא רק לעשירים – זה בדיוק מה שיעזור לך להגיע ליציבות ולחופש הכלכלי שמגיע לך
• מהבית הראשון ועד הפרישה – ליווי מקצועי בכל שלב, כדי שתוכל לישון בשקט

בוא נתכנן את
העתיד הכלכלי שלך

054-950-4714

 דוגמה מעשית – סיפורו של דני

דני, מנהל בן 55, צבר במהלך הקריירה חיסכון פנסיוני משמעותי.
הוא שוקל לפרוש מוקדם כדי להקדיש זמן לעסק פרטי וליהנות מחופש אישי.

• אם יבחר לפרוש כעת, הקצבה החודשית שיקבל תפחת בכ־35% לעומת הסכום שהיה מקבל אילו המתין לגיל הפרישה החוקי.
• בנוסף, הוא יאבד חלק מהטבות המס, כך שסכום הנטו שיישאר בידיו יקטן עוד יותר.

לעומת זאת, אם ימשיך לעבוד עוד מספר שנים:

• הוא יגדיל את תקופת ההפקדה.
• יקבל קצבה גבוהה יותר.
• וייהנה מהקלות מס רחבות יותר.

בסיכום: דחיית הפרישה בכמה שנים עשויה לספק לדני רשת ביטחון פיננסית מוצקה בהרבה, גם אם החלום האישי יתעכב מעט.

 ההשפעה הכלכלית של פרישה מוקדמת על ההכנסה העתידית

ההשפעה המרכזית של פרישה מוקדמת היא ירידה בהכנסה החודשית הצפויה.
הסיבות לכך:

• קיצור תקופת ההפקדות לחיסכון הפנסיוני.
• הארכת תקופת השנים שבהן יש לשלם קצבה.

המשמעות: הקופה נדרשת לפרוס סכום קטן יותר על פני תקופה ארוכה יותר.

כיצד להתמודד?

• לבצע תכנון פרישה מקצועי.

• לבדוק נכסים נוספים והשקעות קיימות.

• לשקלל הכנסות פסיביות כגיבוי נוסף.

השפעת גיל הפרישה המוקדם על הקצבה הפנסיונית

ככל שגיל הפרישה מוקדם יותר — כך הקצבה הפנסיונית קטנה יותר.
קרן הפנסיה מחשבת את הקצבה על בסיס תוחלת חיים סטטיסטית, ולכן:

• פרישה מוקדמת מגדילה את משך תקופת התשלומים.
• התוצאה היא קצבה חודשית נמוכה יותר לאורך זמן.