חיסכון או השקעה: מה נכון עבורכם?
הידעתם? יש הבדל גדול בין חיסכון להשקעה.
חיסכון:
- מטרה: שמירה על הכסף בטווח הקצר (לדוגמה, חופשה, רכישת רכב) או הבינוני (לדוגמה, מקדמה לדירה).
- סיכון: נמוך. הכסף מופקד בדרך כלל בחשבונות עו”ש או פיקדונות בנקאיים, שם הוא מניב ריבית נמוכה אך יציבה.
- נזילות: גבוהה. ניתן למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות.
השקעה:
- מטרה: צמיחה של הכסף בטווח הארוך (לדוגמה, פרישה, חינוך ילדים).
- סיכון: גבוה יותר מחיסכון. הכסף מושקע בנכסים כמו מניות, אגרות חוב, נדל”ן וכדומה, אשר עשויים להניב תשואות גבוהות יותר אך גם כרוכים בסיכון גבוה יותר.
- נזילות: משתנה. נכסים מסוימים, כמו מניות, נזילים מאוד וניתן למכור אותם בקלות, בעוד נכסים אחרים, כמו נדל”ן, פחות נזילים.
- הטבות מס: ייתכנו הטבות מס מסוימות, כמו פטור ממס רווחי הון על רווחים ממניות לאחר החזקתן למשך תקופה מסוימת.
אז מה נכון עבורכם?
חיסכון:
- מתאים למי שמחפש לשמור על הכסף שלו בטווח הקצר או הבינוני.
- מעוניין בסיכון נמוך.
- לא מעוניין להשקיע זמן ומאמץ בניהול ההשקעות שלו.
השקעה:
- מתאים למי שמחפש להגדיל את הכסף שלו בטווח הארוך.
- מעוניין בסיכון גבוה יותר בתמורה לתשואה גבוהה יותר..
חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות לגבי חיסכון או השקעה.
שתפו אותנו בתגובות: מה אתם מעדיפים, חיסכון או השקעה?
