דילוג לתוכן

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה – מסלול חיסכון גמיש עם הטבות מס

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש יחסית שהושק בשנת 2016, המציע גמישות מקסימלית בניהול החיסכון יחד עם הטבות מס משמעותיות. במאמר זה נסקור את כל המידע החשוב אודות קופת גמל להשקעה.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון המשלב בין:

  • גמישות בניהול הכספים
  • אפשרות למשיכה בכל עת
  • הטבת מס משמעותית במשיכה כקצבה בגיל פרישה
  • מגוון מסלולי השקעה

יתרונות מרכזיים

גמישות מקסימלית

  • הפקדות לפי בחירה, ללא התחייבות חודשית
  • אפשרות למשיכה בכל עת כסכום חד פעמי
  • ניוד בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס
  • אפשרות להעביר בין חברות מנהלות

הטבות מס

  • פטור ממס רווחי הון במשיכה כקצבה מגיל 60
  • מיסוי רווחי הון של 25% בלבד במשיכה חד פעמית

מגבלות ותנאים

תקרת הפקדה

  • הפקדה שנתית מקסימלית: 81,711 ₪ (נכון ל-2025)
  • אין מגבלה על מספר הקופות שניתן לפתוח
  • התקרה מתעדכנת מדי שנה בהתאם למדד

מסלולי השקעה

  1. מסלול כללי
    • תמהיל מאוזן של נכסים
    • מתאים לרוב החוסכים
  2. מסלול מניות
    • חשיפה גבוהה לשוק ההון
    • פוטנציאל לתשואה גבוהה
    • התאמה לחוסכים לטווח ארוך
  3. מסלול אג”ח
    • דגש על אגרות חוב
    • סיכון נמוך יחסית
    • מתאים לחוסכים שמרנים

אפשרויות המשיכה

משיכה הונית (חד פעמית)

  • אפשרית בכל עת
  • חיוב במס רווחי הון של 25%
  • גמישות מלאה בשימוש בכספים

משיכה כקצבה

  • החל מגיל 60
  • פטור ממס על הרווחים
  • תשלום חודשי קבוע לכל החיים

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

  1. חוסכים לטווח בינוני-ארוך
    • חיסכון לילדים
    • תכנון לגיל פרישה
    • צבירת הון לטווח ארוך
  2. משקיעים המחפשים אלטרנטיבה לחסכונות בנקאיים
    • תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר
    • ניהול השקעות מקצועי
    • שקיפות מלאה
  3. בעלי הכנסות גבוהות
    • תכנון מס אופטימלי
    • הגדלת החיסכון הפנסיוני
    • גיוון אפיקי החיסכון

שיקולים בבחירת קופת גמל להשקעה

  1. דמי ניהול
    • דמי ניהול מהצבירה
    • השוואה בין חברות מנהלות
    • אפשרויות להנחות
  2. מסלולי השקעה
    • התאמה לפרופיל הסיכון
    • גמישות במעבר בין מסלולים
    • ביצועים היסטוריים
  3. שירות ונגישות
    • ממשק דיגיטלי
    • זמינות שירות הלקוחות

סיכום

קופת גמל להשקעה היא כלי פיננסי חשוב המציע גמישות מקסימלית יחד עם הטבות מס משמעותיות. היא מתאימה למגוון רחב של חוסכים ומטרות חיסכון. חשוב לבחון את המטרות האישיות ולהתאים את מסלול ההשקעה בהתאם.