אחת השאלות המשמעותיות בתכנון פיננסי משפחתי היא כיצד להעביר חסכונות פנסיוניים לילדים באופן היעיל ביותר מבחינת מיסוי. חשוב להכיר את ההבדלים בין סוגי החסכונות השונים והדרכים להעברתם.
העברה פטורה ממס
קיימים שני מכשירים פיננסיים עיקריים שבהם הכספים עוברים למוטבים בפטור מלא ממס:
כספי תגמולים בקופות גמל
כספים בקרנות השתלמות
חשיבות עדכון מוטבים
עדכון מוטבים הוא צעד קריטי בתכנון העברה בין-דורית. יש לוודא כי:
המוטבים רשומים בכל קופות הגמל והפנסיה
הרישום מעודכן ומשקף את רצונכם הנוכחי
החלוקה בין המוטבים מוגדרת בצורה ברורה
הבדלים בין סוגי כספים
חשוב להבין את ההבדלים בין סוגי הכספים השונים:
כספי תגמולים: עוברים למוטבים בפטור ממס
כספי קרן השתלמות: עוברים למוטבים בפטור ממס
כספי פיצויים: עשויים להיות חייבים במס בעת העברה
תכנון מוקדם
תכנון נכון של העברה בין-דורית כולל:
מיפוי כל החסכונות הפנסיוניים
בדיקת סטטוס המיסוי של כל סוג כספים
התאמת מסלולי החיסכון לטווח הזמן המתוכנן
בחינת אפשרויות אופטימיזציה של המיסוי
המלצות מעשיות
בצעו סקירה שנתית של רישום המוטבים
שקלו פיצול כספים בין מכשירים פיננסיים שונים
התייעצו עם איש מקצוע לגבי אסטרטגיית המיסוי המיטבית
תעדו את החלטותיכם ועדכנו את המוטבים בהתאם
סיכום:
תכנון נכון של העברה בין-דורית של חסכונות פנסיוניים יכול לחסוך סכומים משמעותיים במיסוי ולהבטיח העברה חלקה של הכספים לדור הבא. חשוב להיוועץ באיש מקצוע מוסמך.
טלפון: 054-950-4714
